Con la sentenza n. 20896 del 5 agosto 2019 la Corte di Cassazione ha sancito la nullità del mutuo con garanzia ipotecaria, concesso da un istituto di credito al fine di ripianare l’esposizione debitoria del cliente nei propri confronti. A parere della Corte di legittimità, infatti, l’operazione, caratterizzata da un negozio di finanziamento, unito a un negozio di garanzia, con destinazione delle somme all’estinzione di un preesistente debito verso il mutuante, è priva di causa in quanto con il mutuo si crea una mera obbligazione virtuale finalizzata solo a costituire garanzie ipotecarie. Il mutuo, inoltre, implica la consegna delle somme di denaro che ne costituiscono oggetto. Ciò richiede il materiale trasferimento (e non la mera annotazione contabile) della proprietà delle somme, con connessa acquisizione della loro disponibilità, senza la quale non potrebbe neppure ipotizzarsi l’obbligo di restituzione previsto dall’art. 1813 c.c.